(AOF) - Si la grande majorité des professionnels - chefs d’entreprise (85%), libéraux (84%) et indépendants (78%) - déclare savoir ce qu’est la prévoyance, la connaissance du sujet ne se traduit pas nécessairement par une couverture effective. C’est l’un des enseignements majeurs de l’étude conduite par OpinionWay pour Ampli Mutuelle en juin 2025 auprès de 303 professionnels (100 chefs d’entreprise, 100 professions libérales et 103 indépendants) qui dresse un état des lieux précis des attitudes et attentes de trois catégories de non-salariés en matière de prévoyance.
Un écart de couverture significatif entre catégories
Avec 70% de libéraux et 67% de chefs d'entreprise disposant d'un contrat de prévoyance, l'adhésion reste solide au sein de ces deux catégories. La situation est sensiblement différente chez les indépendants, dont seulement 46% sont couverts. Cet écart de plus de vingt points traduit des réalités économiques et organisationnelles distinctes : le manque de temps pour s'y intéresser (jusqu'à 53%) et les contraintes financières (jusqu'à 56% chez les indépendants) figurent parmi les freins les plus fréquemment cités. En l'absence de contrat, certains professionnels pallient ce manque de protection par des livrets d'épargne ou l'assurance vie, solutions qui ne permettent pas de couvrir des risques tels que l'arrêt de travail ou l'invalidité.
Si les trois catégories de professionnels identifient globalement ce qu'est la prévoyance, leur niveau d'information réelle est plus contrasté. Seulement 46 % des indépendants se sentent suffisamment renseignés pour prendre des décisions éclairées sur ce sujet, contre 65% des chefs d'entreprise et 58% des libéraux. L'écart se creuse encore sur la connaissance des avantages fiscaux liés aux contrats de prévoyance : seulement 26% des indépendants s'estiment bien informés à ce sujet, soulignant un déficit pédagogique important sur un levier pourtant susceptible de faciliter l'accès à la couverture.
Des garanties de base largement souscrites, la perte d'exploitation encore marginale
Parmi les professionnels disposant d'un contrat, les garanties décès, invalidité et arrêt de travail dominent nettement : jusqu'à 84% des libéraux disposent d'une couverture en cas d'invalidité, et les taux de souscription aux garanties décès (53% à 77%) et arrêt de travail (55% à 77%) confirment leur caractère incontournable aux yeux des non-salariés. En revanche, la garantie perte d'exploitation, directement liée à la continuité de l'activité professionnelle, demeure peu répandue, avec des taux de souscription compris entre 25% et 36% selon les catégories.
Le conseiller en assurance, interlocuteur privilégié
Au moment de souscrire un contrat de prévoyance, les professionnels font avant tout confiance à leur conseiller en assurance (jusqu'à 56 % des répondants). Les critères de sélection mettent en avant la prise en compte de la situation professionnelle spécifique du souscripteur, le rapport qualité/prix de l'offre, ainsi que l'étendue des risques couverts - ce dernier critère étant particulièrement important pour les professions libérales - et le niveau de garanties proposées, davantage cité par les indépendants.
Des attentes claires en matière d'accompagnement
L'étude identifie trois attentes prioritaires exprimées par les professionnels à l'égard d'un prestataire en matière de prévoyance : des tarifs compétitifs et transparents (jusqu'à 47%), une offre simple et compréhensible (jusqu'à 39%) et des conseils personnalisés adaptés à leur situation propre (jusqu'à 37%). Ces attentes convergent vers une même exigence : des professionnels qui souhaitent être accompagnés sur mesure, sans complexité inutile, par des interlocuteurs capables de comprendre les spécificités de leur activité.
