Malgré la prévention et la prise de conscience des dirigeants, le risque de fraude en entreprise ne cesse de s’accentuer. Les attaques se diversifient, se professionnalisent et exploitent autant les failles humaines que les vulnérabilités organisationnelles. Comment s’en prémunir et faire face à ces nouvelles menaces ? Explications avec Ilan Daian, responsable assurance fraude chez Allianz Trade France.
Quels sont les principaux types de fraude auxquels les entreprises sont confrontées ?
Les entreprises doivent composer avec deux grandes familles de fraudes. La première est la fraude interne, commise par des collaborateurs ou des partenaires de confiance. Elle se manifeste le plus souvent par des détournements de fonds ou la falsification de documents. La seconde est la fraude externe, menée par des acteurs situés en dehors de l’entreprise. Elle inclut notamment la fraude au faux président, au faux client ou au faux fournisseur, et plus généralement toute usurpation d’identité. Chaque typologie a ses spécificités, mais toutes peuvent causer des pertes financières majeures et des atteintes réputationnelles parfois irréversibles.
Comment l’assurance fraude d’Allianz Trade aide-t-elle les entreprises à mieux s’en prémunir ?
L’assurance fraude est devenue un outil de la gestion des risques à part entière. Elle intervient lorsque les dispositifs de contrôle interne, même robustes, ne suffisent plus à contrer des attaques de plus en plus sophistiquées. Son rôle n’est pas seulement d’indemniser en cas de sinistre : elle permet aussi d’identifier les vulnérabilités, d’accompagner les entreprises dans la mise en place de bonnes pratiques et de renforcer leur capacité à réagir rapidement.
Chez Allianz Trade, nous proposons une capacité d’assurance parmi les plus élevées du marché avec des franchises faibles et une couverture adaptée à toutes les tailles d’entreprise, des PME aux grands groupes internationaux. En cas de sinistre, deux reconstitutions automatiques de garantie sont prévues chaque année, sans frais supplémentaires, et l’indemnisation intervient en moins de 30 jours.
En quoi l’assurance fraude complète-t-elle l’assurance-crédit ?
L’assurance-crédit protège contre les défauts de paiement et sécurise la solvabilité des clients ; en revanche, elle ne couvre pas les pertes financières liées à des actes frauduleux. C’est là qu’intervient l’assurance fraude en couvrant les vulnérabilités liées à des comportements malveillants : virements frauduleux, détournements de fonds ou encore falsifications de documents. Ces deux garanties sont indissociables : l’assurance fraude couvre précisément le risque que l’assurance-crédit ne prend pas en charge, à savoir le non-paiement résultant d’un acte frauduleux. En combinant les deux, l’entreprise bénéficie d’une protection complète contre l’ensemble des risques.
Quels bénéfices pour les entreprises ?
Le premier bénéfice est la continuité d’activité. Une fraude importante peut fragiliser une trésorerie, voire mettre en péril une PME. Cette protection permet d’absorber le choc financier et d’accompagner l’entreprise dans la gestion de crise. Le second bénéfice est organisationnel : audits, formations et retours d’expérience renforcent la culture interne de vigilance. En combinant prévention, expertise et couverture financière, elle permet aux entreprises de rester concentrées sur leur développement tout en offrant aux dirigeants une réelle tranquillité d’esprit.
