La fraude est aujourd'hui l'un des risques opérationnels les plus préoccupants pour les entreprises. Portées par la digitalisation des échanges et l'émergence de nouvelles technologies, les tentatives de fraude gagnent en fréquence et en sophistication. Selon le Baromètre Fraude 2026 d'Allianz Trade, 85 % des ETI et grandes entreprises ont été confrontées à au moins une tentative de fraude au cours des douze derniers mois, tandis que 76 % des dirigeants considèrent que l'intelligence artificielle contribue à accroître ce risque. Pour mieux comprendre ces nouvelles menaces et les moyens de s'en protéger, entretien avec Ilan Daian, Responsable Assurance Fraude chez Allianz Trade France.
À quels types de fraude les entreprises sont-elles principalement exposées ?
Les risques de fraude se répartissent généralement en deux catégories. D'un côté, les fraudes internes, commises par des collaborateurs ou des personnes bénéficiant d'une relation de confiance avec l'entreprise. Elles prennent souvent la forme de détournements de fonds, de falsifications de documents ou d'abus de confiance.
De l'autre, les fraudes externes, réalisées par des acteurs extérieurs à l'organisation. Parmi les plus fréquentes figurent la fraude au faux fournisseur, la fraude au faux client, la fraude au président ou encore les différentes formes d'usurpation d'identité. Si leurs mécanismes diffèrent, toutes présentent un point commun : elles peuvent générer des pertes financières significatives et nuire durablement à la réputation de l'entreprise.
Comment l’assurance fraude d’Allianz Trade aide-t-elle les entreprises à mieux s’en prémunir ?
Face à des fraudeurs toujours plus organisés, les dispositifs de contrôle internes ne suffisent pas toujours. L'assurance fraude constitue ainsi un complément essentiel à la stratégie globale de gestion des risques.
Au-delà de l'indemnisation en cas de sinistre, elle permet d'accompagner les entreprises dans l'identification de leurs vulnérabilités, la mise en place de mesures de prévention et l'amélioration de leurs procédures internes. L'objectif est de renforcer leur capacité à détecter les fraudes et à réagir efficacement lorsqu'elles surviennent.
Chez Allianz Trade, cette solution s'adresse aussi bien aux PME qu'aux grands groupes internationaux, avec une couverture adaptée à leurs besoins et une gestion rapide des sinistres.
Quelle complémentarité avec l'assurance-crédit ?
L'assurance-crédit et l'assurance fraude répondent à des risques distincts mais complémentaires.
L'assurance-crédit protège les entreprises contre les défauts de paiement de leurs clients et contribue à sécuriser leur développement commercial. En revanche, elle n'a pas vocation à couvrir les pertes résultant d'actes frauduleux.
L'assurance fraude prend le relais sur ces situations spécifiques, qu'il s'agisse de virements frauduleux, de détournements de fonds ou de falsifications de documents. Ensemble, ces deux solutions permettent aux entreprises de bénéficier d'une protection plus complète face aux menaces financières auxquelles elles sont confrontées.
Quels sont les bénéfices pour les entreprises ?
Le premier bénéfice est financier. Une fraude importante peut avoir des conséquences majeures sur la trésorerie d'une entreprise et fragiliser son activité. L'assurance fraude permet d'en limiter l'impact et de préserver la continuité d'exploitation.
Son intérêt est également organisationnel. Les dispositifs d'accompagnement, les audits ou encore les actions de sensibilisation participent au développement d'une véritable culture de vigilance au sein des équipes. En associant prévention, expertise et couverture financière, les entreprises renforcent leur résilience face à un risque devenu incontournable dans leur environnement économique. En savoir plus.
