Que ce soient les analystes crédit en banques ou les arbitres en assurance, ces spécialistes de l’analyse du risque client ont généralement tous pour objectif de limiter l’exposition aux risques de l’organisme financier qu’ils représentent. Si la méthode pour y parvenir peut différer, leurs compétences sont en revanche souvent similaires.
Pour les banques de réseau, d’investissement ou de financement comme pour les assurances-crédit, la maîtrise du risque client est un principe de base. L’enjeu est cependant d’autant plus important aujourd’hui au regard du contexte économique et du niveau de défaillance élevé. A ce titre, le rôle des analystes crédit (banques) ou des arbitres (assurance-crédit) au sein de ces organismes financiers est plus que jamais essentiel.
« Dans les banques de réseau, les analystes crédit ont pour vocation de limiter le risque encouru par la banque en cas de financements court, moyen ou long terme demandés par une entreprise », précise Carl Palut, consultant en recrutement senior chez Fed Finance banque et organismes financiers. Leur analyse financière de l’entreprise demandeuse permet de juger de sa capacité de remboursement, de sa solvabilité et de l’éventuel risque de perte que la banque devra porter en cas de non-remboursement. « Au sein de l’assurance-crédit, l’arbitre étudie pour sa part la solvabilité de l’acheteur pour définir ensuite quel niveau de garantie lui sera octroyé », explique David Hoarau, responsable de branche en charge du BTP, de l’électricité et du papier chez Coface.
Dans un cas comme dans l’autre, analystes crédit et arbitres analysent scrupuleusement la santé financière de l’entreprise demandeuse (compte de résultat, bilan, liasse fiscale, etc.) « En banque, les analystes crédit s’appuient à cet effet sur les éléments financiers souvent récoltés et transmis par...
