La loi sur le partage de la valeur, qui permet de généraliser les dispositifs d’épargne salariale et de retraite collective, place les entreprises au cœur de la prévoyance des ménages, qu’il s’agisse de se constituer une épargne de projet ou un complément de retraite. L’implication des entreprises va au-delà de l’avenir de ses salariés puisque les dispositifs proposés intègrent une dimension durable et solidaire.
Avec la réforme sur le partage de la valeur entrée en vigueur au mois de janvier 2025, l’épargne d’entreprise devient un levier structurant de la politique sociale de l’ensemble des entreprises, quelle que soit leur taille. Le marché connaît depuis une forte dynamique. Un domaine dans lequel se distingue BNP Paribas Epargne & Retraite Entreprises (E&RE), métier dédié de la banque qui accompagne aujourd’hui* 1,6 million d’épargnants, 24 500 entreprises clientes, et gère quelque 33,2 milliards d’euros d’encours. BNP Paribas E&RE est en effet un acteur global de l’épargne d’entreprise qui couvre à la fois le champ de l’épargne salariale (participation, intéressement, plans d’épargne d’entreprise) et celui de l’épargne retraite collective, en comptes-titres et à travers des dispositifs assurantiels. Cette double expertise lui permet d’accompagner les problématiques RH et financières des entreprises, quelle que soit leur taille. Pour les grandes entreprises, BNP Paribas E&RE conçoit des solutions sur mesure, notamment via des fonds dédiés et des dispositifs d’actionnariat salarié couvrant toutes les zones géographiques. Pour les TPE et PME, désormais concernées par la réforme du partage de la valeur, elle propose des offres packagées et clés en main, simplifiées dans leur mise en place comme dans leur pilotage. Au-delà de la structuration des dispositifs, BNP Paribas E&RE intervient en appui des directions des ressources humaines et des directions financières sur des sujets spécifiques tels que la couverture des indemnités de fin de carrière, la mise en place de régimes de retraite supplémentaire (pour l’ensemble des salariés ou certaines catégories d’entre eux) ou encore la gestion des populations en mobilité internationale grâce à un pilotage digital multi-pays. L’accompagnement ne se limite pas à l’ingénierie des dispositifs. Il repose également sur une capacité d’animation et de pédagogie : réunions d’information en présentiel et en distanciel, supports pédagogiques dédiés, campagnes de communication internes, ainsi qu’un centre d’appels permettant un accès direct à des experts. La plateforme digitale Mon Epargne Entreprise en version web et application mobile constitue à cet égard un pilier de l’expérience utilisateur. Cette plateforme permet un pilotage individualisé, avec simulateurs de retraite et accompagnement personnalisé. Les chiffres dans ce domaine parlent d’eux-mêmes : en 2025, près de 500 réunions d’information en présentiel et en distanciel ont été organisées, touchant plus de 28 000 salariés. La multiplication des services offerts par BNP Paribas E&RE lui a ainsi permis d’être distinguée. Elle a obtenu, en septembre 2025, le Premier Prix de la Corbeille Long Terme en épargne salariale, récompensant la régularité de performance de ses FCPE (fonds communs de placement d’entreprise). Dans les prochaines années,
BNP Paribas E&RE continuera à mettre l’accent sur l’intégration croissante de la capitalisation retraite, sur l’essor de l’actionnariat salarié, sur le renforcement de la dimension responsable des solutions d’investissement et sur la simplification digitale de l’expérience utilisateur. Ces dimensions sont au cœur des besoins des clients, comme le met en évidence la dernière enquête conduite par BNP Paribas E&RE.
L’épargne d’entreprise comme levier RH stratégique
En effet, BNP Paribas E&RE a publié sa dernière enquête conduite par CSA en avril 2025 auprès de 2 001 détenteurs de dispositifs d’épargne d’entreprise du secteur privé. Cette dernière édition révèle un intérêt généralisé des salariés pour ces dispositifs, avec un accent marqué pour les plus jeunes d’entre eux : 93 % chez les 18-34 ans, 91 % pour l’ensemble des salariés. 75 % estiment que ces dispositifs jouent un rôle moteur dans leur motivation et leur attachement à l’entreprise, 81 % chez les 18-34 ans. Il en ressort que 9 salariés sur 10 estiment que l’épargne d’entreprise relève de la responsabilité sociale de l’entreprise, qui doit accompagner les salariés pour se constituer une épargne et un complément de retraite. Ces chiffres confirment que cette épargne n’est pas seulement un outil d’optimisation fiscale ou sociale : elle devient un facteur d’attractivité, de fidélisation et d’engagement. Dans un contexte de tension sur le marché du travail dans certains secteurs et de transformation des parcours professionnels, l’épargne d’entreprise s’inscrit désormais au cœur de la proposition de valeur employeur et permet de se différencier de la concurrence.
La retraite en ligne de mire
La préparation de la retraite s’impose aussi comme un défi pour l’ensemble des salariés. Selon l’étude CSA, 75 % des salariés se disent préoccupés par leur retraite, 84 % souhaitent développer leurs connaissances sur le sujet et 90 % des répondants jugent légitime que l’entreprise les accompagne dans cette préparation. Le plan d’épargne retraite d’entreprise (PER d’entreprise) constitue une excellente réponse à ces préoccupations. Il permet à l’entreprise d’encourager le salarié à épargner pour sa retraite tout en lui apportant un coup de pouce grâce à un dispositif aux tarifs négociés et potentiellement complété d’un abondement. Dans un contexte démographique tendu, les salariés peuvent ainsi s’organiser pour préserver leur niveau de vie futur.
Donner du sens : l’essor de l’épargne responsable
Pour encourager les salariés à investir dans ces dispositifs, il apparaît primordial de répondre à leurs aspirations, parmi lesquelles figure la volonté de contribuer au développement durable via son épargne. Selon l’enquête CSA, 85 % des salariés se disent préoccupés par les enjeux sociaux et environnementaux ; 82 % pensent que leur épargne d’entreprise peut avoir un impact. Pourtant, deux tiers ignorent si leur entreprise propose des fonds responsables, alors que ceux-ci sont désormais obligatoires dans chaque dispositif. BNP Paribas E&RE dispose d’une forte expertise dans le domaine de l’épargne responsable et solidaire. Les fonds solidaires investissent entre 5 % à 15 % de leurs actifs dans des structures de l’économie sociale et solidaire (ESS). Concrètement, 32 structures de l’ESS sont soutenues via 11 fonds solidaires distribués par BNP Paribas E&RE dans des domaines aussi divers que l’habitat, l’accompagnement à la création d’entreprise ou encore la protection de l’environnement. Cette démarche inclut des supports pédagogiques expliquant le fonctionnement de la poche d’investissement solidaire des fonds ainsi que des témoignages d’entrepreneurs soutenus, qui rendent concrets ces investissements. L’objectif est clair : transformer l’épargne en vecteur d’impact tangible et renforcer la cohérence entre politique RH et stratégie RSE.
Entretien avec Agathe Buret, directrice marketing et engagement de BNP Paribas Epargne & Retraite Entreprises
Quelle est la spécificité des offres dédiées aux TPE/PME ?
La spécificité, c’est avant tout la simplicité. Bien souvent, une TPE ou une PME n’a ni le temps ni les ressources internes d’un grand groupe pour gérer des dispositifs complexes. Nos offres sont donc pensées pour être claires, rapides à mettre en place et faciles à déployer au quotidien. Nous proposons donc des solutions clés en main, avec néanmoins un degré de souplesse pour s’adapter à la taille de l’entreprise et aux besoins en termes de profondeur d’offre financière. Cela permet au dirigeant de partager la valeur créée, tout en préparant son avenir ainsi que celui de ses salariés. Il peut ainsi répondre aux attentes des salariés en matière d’épargne et de retraite, tout en bénéficiant d’un outil concret de fidélisation intéressant fiscalement.
Comment accompagnez-vous cette clientèle ?
L’accompagnement est déterminant. Beaucoup de dirigeants souhaitent mettre en place un dispositif d’épargne, mais ils ont besoin d’un cadre sécurisant pour structurer leur démarche. Nous intervenons dès la phase de réflexion et assurons ensuite la mise en œuvre opérationnelle et le suivi dans la durée, en lien avec les directions des ressources humaines et les directions financières lorsque cela est nécessaire. Au-delà de l’ingénierie des dispositifs, nous veillons à leur bonne appropriation grâce à des réunions d’information, à des supports pédagogiques dédiés et à l’appui de nos équipes d’experts. Cette démarche s’inscrit pleinement dans notre ambition : agir aux côtés des entreprises et de leurs salariés pour rendre l’épargne d’entreprise plus accessible.
La digitalisation constitue-t-elle un axe important de votre développement et quelles sont les spécificités de BNP Paribas E&RE dans ce domaine ?
La digitalisation est centrale, effectivement. Les salariés veulent accéder à leur épargne d’entreprise aussi simplement qu’à leur compte bancaire. Notre plateforme Mon Epargne Entreprise permet, à travers un site web et une application dédiée, de suivre ses avoirs, d’effectuer des versements, d’arbitrer ou encore de simuler sa retraite, en quelques clics, et ce dans un environnement intuitif et sécurisé. Elle intègre des fonctionnalités d’aide à la décision permettant d’orienter les choix en fonction des objectifs individuels. Si la technologie simplifie les parcours et renforce l’autonomie de l’épargnant, nous sommes convaincus que l’expertise humaine apporte la sécurisation et l’accompagnement indispensables sur les dispositifs. Notre spécificité tient dans cette combinaison.
Quels seront selon vous les grands enjeux de l’épargne d’entreprise dans les cinq prochaines années ?
L’épargne d’entreprise va continuer à se structurer autour de plusieurs enjeux majeurs. Tout d’abord, elle est et restera au cœur des discussions à venir sur le financement des retraites, avec l’ensemble des avantages qu’elle peut d’ores et déjà apporter à travers le PER d’entreprise sous ses différentes versions titres et assurantielles, dans un contexte de préoccupation croissante des salariés quant à leur avenir financier. Par ailleurs, elle apporte également l’une des réponses à l’enjeu d’éducation financière de la population. La généralisation des dispositifs d’épargne salariale stimulée par la réglementation et la prise de conscience des dirigeants d’entreprise sur ses effets bénéfiques est un premier pas. Cette généralisation devra s’accompagner d’un effort supplémentaire et continu de pédagogie pour faire connaître et utiliser les dispositifs afin de favoriser leur appropriation par les salariés. Elle porte enfin une mission de sensibilisation sur l’investissement responsable, avec l’obligation pour les entreprises de proposer à leurs salariés des fonds solidaires et labellisés. Cette spécificité est un atout à faire vivre dans la durée. Les entreprises qui la valorisent et la placent au cœur de leur politique RSE l’ont bien compris. Cela permet à leurs salariés de donner du sens à leur épargne. Dans un environnement économique plus incertain, notre responsabilité collective sera de préserver les dispositifs actuels et la dimension long terme de l’épargne d’entreprise, afin que celle-ci reste un repère stable et structurant pour les salariés comme pour les entreprises.
